Dolgovi so kot rak — raztegnejo se, če jih ne naslavljaš. Imamo dve strategiji, ki sta dokazani. Prva je snežna kep, druga je plazilna kep. Obe delujeta. Izbira je odvisna od tega, kaj te motivira.
Strategija snežne kepe: brzi psihološki opis
Snežna kep je preprost pristop. Plačuješ minimum na vseh dolgovih. Potem sveč denar, ki ga imaš, priporočam prvem najmanjšem dolgu. Primer: imaš tri dolge — 2.000 € kreditno kartico, 8.500 € avtomobilski kredit in 45.000 € študentski kredit. Plačuješ minimum na avtomobiluih in študentskemu. Dodaj pa še 200 € mesečno na kreditno kartico. Ko se ta 2.000 € čisti — hej, to te psihološko zavrti! Zdaj ta 200 € plus tvoj navadni polog na avtomobilski kredit. Občutiš pa res napredek. To je trik — videti rezultate hitro.
Plazilna kep: matematika, ki šteje
Plazilna kep je drugačna. Tukaj ne gledaš na velikost dolga — gledaš na obrestno mero. Avtomobilski kredit na 4 % in študentski na 6 %? Fokusiraj se na tistega s 6 %. To je pametno. Matematika. Če imaš kreditno kartico na 18 % obrestne mere in varčevalni račun na 2 % — res je. Ta kartica te Bogve koliko stane. Plazilna kep ti reši več denarja. Če imamo enaki dve dolgi po 5.000 €, ena na 5 % in druga na 12 % — v treh letih razlike niso zanemarljive. Prva te stane 412 € obresti, druga 1.890 €. To je razlika 1.478 €. Ozbiljno.
Katera je za tebe?
Potrebuješ psihološko zagon? Snežna kep. Imaš dovolj moči? Plazilna kep te nagradi z manjšimi obrestami. Prav je, da sveč nekaj preskakovanj in napredka — torej snežna kep. A če imaš komaj dovolj motivacije in dolgovi niso preveč, plazilna kep je pametnejša. Pravzaprav, kaj če kombiniraš? To je dovolj legalno. Minimalni plačili na vseh, potem denar na najvišjo obrestno mero, dokler ne pada drugim majhnim dolgom kot snežna kep. Nema le to.
Večina ljudi ne uspeta preprosto zato, ker se ne odlučijo. Izberi eno. Danes. Pisanje v zvezek. Prvi dolg za odplačilo. Prva rata ta mesec. Dolgi se ne pospešijo sami — tvoj denar mora.